日前，平安養(yǎng)老保險股份有限公司（以下簡稱“平安養(yǎng)老險”）一次性獲得人社部對其七款養(yǎng)老金產(chǎn)品的批文，成為首批獲得該項業(yè)務(wù)備案的保險機(jī)構(gòu)。此次獲批意味著平安管理的年金組合自此進(jìn)入后端集合管理時代，為進(jìn)一步提高年金投資效率，提高專業(yè)化管理水平，發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢提供了堅實基礎(chǔ)。
據(jù)了解，此次獲批七款養(yǎng)老金產(chǎn)品覆蓋了股票型、貨幣型、固定收益型、混合型等六大類投資品種，分別是：平安安馨貨幣型養(yǎng)老金產(chǎn)品、平安安益固定收益型養(yǎng)老金產(chǎn)品、平安安鑫債權(quán)計劃型養(yǎng)老金產(chǎn)品、平安安康信托型養(yǎng)老金產(chǎn)品、平安安享混合型養(yǎng)老金產(chǎn)品、平安安贏股票型養(yǎng)老金產(chǎn)品以及平安安躍股票型養(yǎng)老金產(chǎn)品。這七款產(chǎn)品將滿足不同的投資需求。除了傳統(tǒng)的貨幣型、股票型等產(chǎn)品外，值得關(guān)注的是，此次還包括了債權(quán)計劃型和信托型產(chǎn)品。其中，債權(quán)計劃型主要投資于基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃，投資比例占產(chǎn)品組合非現(xiàn)金資產(chǎn)的80%以上，其預(yù)期風(fēng)險和收益水平一般低于股票型產(chǎn)品及配置型產(chǎn)品，高于貨幣型產(chǎn)品。而信托計劃型主要投資于各類信托計劃，投資比例占產(chǎn)品組合非現(xiàn)金資產(chǎn)的80%以上。上述兩款產(chǎn)品將得益于中國平安綜合金融優(yōu)勢，依托集團(tuán)內(nèi)部成熟健全的風(fēng)險評價管理機(jī)制和優(yōu)秀出色的項目獲取能力，在提升相關(guān)資產(chǎn)收益的同時防范資產(chǎn)風(fēng)險，從而使年金資產(chǎn)在享受收益的同時，最大程度的化解資產(chǎn)風(fēng)險，最終實現(xiàn)為企業(yè)年金客戶長期穩(wěn)健增值的目標(biāo)。
數(shù)據(jù)顯示，2011年以前，企業(yè)年金投資高度依賴股票和債券，組合如果要達(dá)到4.5%的預(yù)期年化收益率，必須承受3.5%的風(fēng)險，虧損概率超過10%；如果為追求5.5%的年化收益率或提升相對排名，股票配置比例容易超過組合整體資產(chǎn)的20%，組合風(fēng)險值快速提升至8%，虧損概率迅速上升至25%。
4月2日，人社部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大企業(yè)年金基金投資范圍的通知》及《關(guān)于企業(yè)年金養(yǎng)老金產(chǎn)品有關(guān)問題的通知》。企業(yè)年金投資增加了包括商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃、特定資產(chǎn)管理計劃、股指期貨等投資品種，拓寬了企業(yè)年金基金的投資范圍，并拉開了“后端集合模式”養(yǎng)老金產(chǎn)品的序幕。此外，這也為積累基金超過4800億元的企業(yè)年金長期投資保值增值帶來了巨大空間。
平安養(yǎng)老險年金投資總監(jiān)王承煒表示，“在投資新政出臺的背景下，希望從配置上能在不降低收益目標(biāo)的情況下，設(shè)計出低虧損概率的年金品種，通過商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃、特定資產(chǎn)管理計劃以及其他另類品種的資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險，從而使組合收益得到較大優(yōu)化。”而此次平安養(yǎng)老險七款養(yǎng)老金產(chǎn)品獲批，為平安養(yǎng)老險持續(xù)提升投資服務(wù)、打造“穩(wěn)健、增值”養(yǎng)老投資服務(wù)品牌奠定基礎(chǔ)。
此外，平安綜合金融平臺也為養(yǎng)老金產(chǎn)品的市場開拓及收益提升提供了堅實的基礎(chǔ)。平安養(yǎng)老險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“平安集團(tuán)的綜合金融平臺將極大的推動平安養(yǎng)老未來在養(yǎng)老金產(chǎn)品收益方面的進(jìn)一步提升。優(yōu)勢信托項目、債權(quán)計劃項目、銀行理財產(chǎn)品、基金特定資產(chǎn)管理計劃等另類資產(chǎn)將在未來源源不斷的注入到平安養(yǎng)老的養(yǎng)老金產(chǎn)品中。平安的金融資源整合能力也將極大的推動年金客戶企業(yè)的共同成長，力爭做出有自身綜合金融特色的信托型和債權(quán)計劃型養(yǎng)老金產(chǎn)品。”
截至6月底，平安養(yǎng)老險管理的年金投資資產(chǎn)凈規(guī)模達(dá)747.85億元，企業(yè)年金投資賬戶數(shù)量達(dá)到341個。
